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On a enfin trouvé le meilleur produit à acheter dans son PEA !

Investir son argent dans un PEA peut s'avérer compliqué et difficile, surtout pour les débutants qui ne savent pas quelle action acheter. Pourtant, il existe des produits très simples d'accès qui permet d'investir dans un panier de milliers d'actions mondiales : ce sont les ETF (ou trackers) dits "Monde".


BlackRock a lancé un tout nouveau tracker dans cette gamme, avec le code WPEA et qui suit l'indice phare mondial MSCI World. Ce nouveau produit est éligible au PEA et à frais très réduit (seulement 0,25 % / an), le tout pour un prix très abordable à 5 € la part environ.


C'est aujourd'hui le meilleur produit pour investir son argent dans un PEA. Je vous explique tout en détails dans ce billet.

Et si on avait trouvé la meilleure action à acheter dans un PEA ?
Et si on avait trouvé la meilleure action à acheter dans un PEA ?

Si vous démarrer l'investissement en bourse, vous vous posez certainement les questions suivantes :

  • Quel compte dois-je ouvrir ? La réponse est ici simple : le PEA est la meilleure solution car il offre les meilleures conditions fiscales.

  • Quelle action dois-je acheter ? Personne ne le sait avec certitude, et donc la meilleure manière d'investir est d'acheter un maximum d'actions dans le monde. C'est pour cela que les ETF ou trackers dits "Monde" sont utiles : ils permettent d'investir simplement et facilement sur des milliers d'entreprises mondiales !

  • Quand dois-je acheter ? De même, personne ne le sait avec certitude, et donc la meilleure manière de procéder est d'acheter régulièrement (tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans par exemple), le plus tôt possible, et par petite somme.

  • J'en profite pour vous inviter à lire mon guide pour débuter dans l'investissement en bourse dans un PEA où vous trouverez plein d'informations utiles pour démarrer dans l'investissement boursier.


L'indice MSCI World est l'indice mondial phare des investisseurs particuliers parce qu'il permet de suivre la performance de plus de 1 500 entreprises dans le monde, et parce qu'il existe des produits financiers qui suivent cet indice tout en étant éligible au PEA, offrant donc un avantage fiscal non négligeable (aucun impôt sur les revenus pour les plus-values).


Investir dans le MSCI World est une stratégie d'investissement passif qui s'avère être la plus efficace, la plus rentable, la moins risquée et la plus simple à long terme.


Jusqu'à très récemment, c'est la société Amundi qui avait la côte auprès des particuliers grâce à son tracker CW8 (AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF EURO), éligible au PEA et avec 0,38 % de frais annuels. Mais depuis le 26 mars 2024, le célèbre fonds d'investissement BlackRock est venu dynamiter le marché en proposant un tout nouveau produit...


WPEA : le tout nouveau ETF Monde qui va dynamiser le marché


BlackRock est un des fonds d'investissement les plus connus au monde, devenus au fil des années le plus important gestionnaire d'actifs financiers au monde. BlackRock est d'ailleurs au centre de nombreuses critiques et controverses, sur ses stratégies en termes d'enjeux éthiques ou climatiques.


Si pour des raisons personnelles, vous ne souhaitez pas investir dans des produits BlackRock, cela est parfaitement compréhensible. Mais si cela ne vous dérange pas et que vous souhaitez optimiser votre portefeuille, sachez que BlackRock a sorti fin mars 2024 un tout nouvel ETF "Monde" éligible au PEA : ISHARES MSCI WORLD SWAP PEA UCITS ETF (code WPEA, code ISIN IE0002XZSHO1).


Ce nouvel ETF suit l'indice MSCI World, il capitalise les dividendes (c'est-à-dire que les dividendes versés par les entreprises sont incluent dans la valeur de la part, qui augmente donc chaque année) et a seulement 0,25 % de frais courants annuels, contre 0,38 % pour son concurrent direct, l'ETF CW8 d'Amundi.


Cerise sur le gâteau : l'ETF WPEA ne "coûte" que 5 € environ, à l'heure actuelle, contre près de 500 € pour celui d'Amundi. Ainsi, c'est un produit très accessible notamment pour les petits versements réguliers. Attention toutefois à bien vérifier le montant des frais de courtage qui dépendent de votre banque ou courtier.


Comparatif entre le tracker CW8 d'Amundi et WPEA de BlackRock


Je vous détaille dans le tableau comparatif ci-dessous les différences entre ces deux trackers éligibles PEA et qui offrent le meilleur rendement / risque pour un investisseur particulier.

Comparaison entre CW8 et WPEA

CW8 l'ETF d'Amundi

WPEA l'ETF de BlackRock

Code ISIN

LU1681043599 

IE0002XZSHO1 

Nom complet

AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF EURO 

ISHARES MSCI WORLD SWAP PEA UCITS ETF 

Frais de gestion annuel

0,38 %

0,25 %

Montant de l'encours en avril 2024

env. 3 milliards d'euros

env. 50 millions d'euros mais en forte progression

Type de tracker

Synthétique

Synthétique

Eligible au PEA

Oui

Oui

Montant de la part en avril 2024

env. 485 €

env. 5 €

Devise de cotation

EUR

EUR

Autres commentaires

Amundi a tendance à voter pour les résolutions pro-climat.

BlackRock a tendance à voter contre les résolutions pro-climat.

Comme vous pouvez le constater, l'ETF WPEA de BlackRock est clairement avantageux sur quasiment tous les points. Sa seule faiblesse est sa jeunesse donc son encours est faible. Cela peut représenter un risque à court terme : si jamais ce n'est pas un succès, BlackRock pourrait retirer ce produit des marchés. Votre argent ne sera pas perdu mais il faudra le réinvestir ailleurs. Cela dit, je pense que c'est très peu probable vu l'impressionnant succès rencontré par ce tracker depuis qu'il a été lancé !


De plus, il faut savoir que lorsqu'on achète un produit de type tracker ou ETF, on détient des parts dans de multiples entreprises mais on délègue nos droits de vote d'actionnaires à l'émetteur du produit, donc ici Amundi ou BlackRock. Ces deux sociétés ont clairement une vision et une stratégie différente. Cela peut donc vous convenir ou non, selon vos préférences et convictions personnelles...


Avantages et inconvénients du tracker WPEA


Les avantages de l'ETF WPEA pour l'investisseur particulier sont les suivants :

  • Frais annuels très bas à 0,25 %

  • Ticket d'entrée très bas à seulement 5 € environ (à aujourd'hui), donc accessible pour des petits montants réguliers, idéal pour faire de l'investissement périodique (meilleure méthode pour limiter les risques liés aux fluctuations du marché)

  • Panier d'actions qui reproduit le MSCI World, l'indice le plus diversifié accessible dans un PEA, à ce jour

  • ETF capitalisant, il ne vous verse pas de dividendes mais les incorpore directement dans la valeur de la part : vous ne perdez pas d'argent et vous n'avez pas à réinvestir ces dividendes (donc vous évitez des frais de courtage)

  • Porté par un grand fonds d'investissement, solide financièrement


En contrepartie, les rares inconvénients sont les suivants :

  • Fonds encore jeune, qui pourrait évoluer

  • ETF synthétique donc qui fonctionne avec des produits financiers dits "swap", donc soumis à une part (faible) de risque (relativement négligeable)

  • Droits de vote délégués à BlackRock dont la vision et la stratégie peuvent ne pas être en adéquation avec vos convictions personnelles


Clairement, selon moi, ce nouvel ETF s'avère être le produit idéal à acheter dans un PEA. Vous pouvez très bien vous contenter d'uniquement ce produit dans votre PEA, cela n'est pas plus risqué (voire beaucoup moins risqué) que de posséder plusieurs lignes d'actions...


Vous ne savez pas quoi acheter dans votre PEA ? Le tracker WPEA est le produit idéal !

Comment acheter simplement des parts de WPEA ?


Pour acheter des parts de l'ETF WPEA, c'est très simple, il suffit de procéder comme l'achat d'une action :

  • Il faut posséder un compte-titres ou un PEA, de préférence ce dernier pour les avantages fiscaux très importants. Vous pouvez en ouvrir chez Fortuneo qui est selon moi la meilleure banque en ligne (n'oubliez pas d'utiliser mon code de parrainage 12644522 pour une prime exclusive de 150 €)

  • Sur votre compte en ligne, il faut rechercher le produit ayant le code WPEA ou code ISIN IE0002XZSHO1

  • Créer un ordre d'achat en précisant la quantité (le montant total sera égal à la valeur de la part, environ 5 € aujourd'hui, multiplié par cette quantité)

  • Valider votre ordre d'achat


N'hésitez pas à consulter mes guides pratiques, accessibles depuis le menu supérieur, pour avoir plus de détails concrets.


Quand vendre ses parts de WPEA ?


Il est important de commencer d'investir le plus tôt possible, pour garder le plus longtemps possible ses parts en ETF "Monde". En effet, plus le temps est long et plus vous bénéficierez de l'effet des intérêts composés : plus les intérêts s'accumulent, et plus les intérêts produisent de nouveaux intérêts !


Il faut donc vendre uniquement quand vous en avez besoin, pour compléter votre retraite ou en cas de coup de dur. Mais quand vendre exactement ? Vous ne saurez jamais quand les marchés sont au plus haut, donc ne vous prenez pas la tête et vendez de manière périodique, par petite somme. C'est exactement comme lors de l'achat : on n'achète pas tout d'un coup, et on ne vend pas tout d'un coup !


Si vous ne devez avoir qu'une ligne dans votre PEA...


En résumé, si vous ne deviez acheter qu'une chose dans votre PEA, achetez de l'ETF WPEA (ISHARES MSCI WORLD SWAP PEA UCITS ETF, code ISIN IE0002XZSHO1). Faites vos achats de manière périodique et régulière, et gardez vos parts le plus longtemps possible, sur plusieurs dizaines d'années idéalement. C'est la meilleure façon d'investir son argent en bourse !

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