Fortuneo : un des leaders sur le marché, idéal pour la plupart des situations

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Fortuneo est aujourd’hui un des leaders sur le marché, parmi le top 3 des banques en ligne les plus populaires en France en nombre de clients, avec BoursoBank et ING. Elle propose un service d’excellente qualité et de nombreux services. Selon moi, c’est la banque en ligne qui convient à la plupart des situations. En effet, elle propose une assurance-vie avec les fonds les plus compétitifs du marché, des tarifs parmi les meilleurs sur le PEA et PEA-PME dans le cadre d’un investissement passif et bien entendu, toute la gestion des comptes courants, livrets réglementés est gratuite.

Par volonté de transparence, vous devez savoir que j'utilise Fortuneo comme banque principale depuis plus de 7 ans. Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa : elle est donc adossée à une grande banque traditionnelle, comme c'est le cas de la quasi-totalité des banques en ligne.

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Conditions d’accès

Fortuneo propose 3 cartes bancaires sous différentes conditions.

 

Comptes courants et services du quotidien

Fortuneo propose la plupart des services dont vous aurez besoin en tant qu'épargnant et investisseur :

• Comptes courants sans frais de gestion

• Pas de frais à l'étranger sur vos paiements et retraits

• Livrets A, LDD

• Livret d'épargne boosté (Livret +) mais qui n'est pas intéressant vu les taux bas et la fiscalité actuelle

• PEA, PEA-PME

• Assurance-vie avec large choix de fonds performants et compétitifs en termes de frais. Les fonds euros (notamment Suravenir Opportunités) sont parmi les meilleurs du marché. Des fonds ETF S&P 500, MSCI World et plusieurs SCPI sont aussi disponibles.

• Depuis peu, vous pouvez même prendre un prêt immobilier avec Fortuneo. Si les taux semblent plutôt bons, vous pouvez certainement trouver mieux avec l'aide d'un courtier immobilier, en fonction de votre situation.

• Fortuneo propose aussi l'assurance auto, avec des tarifs très compétitifs.

 

Certains services manquent encore à leur offre mais ils sont largement dispensables.

• Pas d'assurance habitation, voiture ou autres. C'est dispensable dans le sens où vous trouverez largement votre bonheur auprès des très nombreux assureurs actuels.

• Pas de prêt à la consommation. Sauf cas très exceptionnel et très ponctuel, ce n'est jamais intéressant de prendre un prêt à la consommation qui coûte extrêmement cher dans tous les cas.

Globalement, Fortuneo propose des tarifs très compétitifs par rapport aux autres banques en ligne. Pour la vie quotidienne, la carte bancaire est totalement gratuite sauf pour l'assurance contre le vol qui demeure payante mais à un tarif très raisonnable : 18 € / an pour une carte, et 12 € / an pour la carte du conjoint.

Au niveau des chèques, le chéquier est envoyé gratuitement par courrier. Pour encaisser des chèques, j'ai des bordereaux reçus aussi gratuitement par courrier, et il me suffit de les remplir et de les envoyer avec les chèques à encaisser. L'affranchissement n'est par contre pas offert donc pour optimiser les coûts, il est préférable de rassembler le maximum de chèques dans la même enveloppe.

L'interface web n'est pas des plus esthétiques mais elle est par contre très simple et efficace d'utilisation. Le site de Fortuneo rencontre très peu de maintenances et de périodes d'indisponibilités, ce qui est important pour une banque en ligne. A travers le site web, vous pouvez ouvrir des comptes, demander une augmentation de plafond exceptionnel sur vos cartes bancaires, contacter le service client par e-mail, etc.

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Assurance-vie

L'assurance-vie est clairement le point fort de Fortuneo : elle propose une très large gamme de fonds (SCI, actions Monde, fonds diversifiés, trackers ETF, etc.) avec des frais très réduits et surtout un fonds en Euros parmi les meilleurs (si ce n'est le meilleur) du marché. Selon moi, seul Linxea propose un contrat peut-être plus intéressant que Fortuneo, mais ce n'est pas une banque en ligne, c'est un courtier, j'en explique les différences sur ce site.

 

PEA et PEA-PME

Concernant les tarifs du PEA et du PEA-PME, la banque en ligne Fortuneo propose 3 tarifs différents pour un PEA. En effet, le quatrième tarif 0 courtage n'est malheureusement disponible que pour les comptes-titres ordinaires dont je vous déconseille l'usage à cause de la fiscalité trop lourde, sauf si vous ne payez pas l'impôt sur les revenus. Parmi les 3 tarifs de PEA, seul le tarif Optimum me semble pertinent pour un particulier qui souhaite faire de l'investissement passif. Les tarifs Trader actif et Trader 100 ordres nécessitent de réaliser un nombre bien trop important de transactions par mois. Vous n'êtes pas un professionnel et vous souhaitez encore moins vous ruiner dans les frais de courtage.... Ainsi, je vous conseille sans hésiter de prendre la formule Optimum. Dans cette formule, pour optimiser les frais de courtage, je vous conseille d'effectuer des ordres de bourse supérieurs à 1 000 euros, et si vous le pouvez, même supérieurs à 2 000 euros pour n'avoir que 0,20 % de frais de passage d'ordre.

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Frais d’inactivité

Comme la plupart des banques en ligne, il y a des frais en cas d'inactivité. Chez Fortuneo, vous devrez faire au moins une opération par carte bancaire par mois (1 retrait ou 1 paiement). Attention donc à être vigilant si vous ne l'utilisez pas comme banque principale ou si vous partez longtemps sans votre carte bancaire. Sinon, cela vous coûtera 3 € / mois inactif, si vous avez une carte FOSFO ou 9 € / mois inactif, si vous avez une carte Gold.

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En résumé

Pour résumer, voici les principaux avantages et inconvénients de Fortuneo par rapport à la concurrence :

• Possibilité d'ouvrir un compte sans condition de revenus, avec la carte MasterCard FOSFO

• Tarification parmi les meilleures du marché

• Un fonds en Euros pour assurance-vie aux performances exceptionnelles (2,8 % nets en 2017), le meilleur du marché avec BforBank

• Des fonds ETF et SCPI très intéressants disponibles dans l'assurance-vie.

• La possibilité de faire une demande de prêt immobilier. Je n'ai pas pu encore tester l'attractivité de leurs offres mais elles sont apparemment très bonnes d'après les premiers retours sur Internet

• Un service client plusieurs fois primé, réactif aussi bien en ligne que par téléphone, et disponible sur une large plage horaire. Indispensable pour une banque en ligne et on ne le voit pas tout le temps.

• Une tarification du PEA et PEA-PME très intéressante pour une gestion passive (peu d'ordres par an).

• Assurance vol pour carte bancaire payante (18 € / an pour une carte, 12 € / an pour l'autre du compte joint)

• Frais postaux à payer pour envoyer des chèques à encaisser

• Pas de possibilité d'avoir un compte professionnel

• Nécessite de faire au moins un paiement par carte bancaire chaque mois sinon vous paierez entre 3 et 9 € / mois inactif

En termes de problèmes, le seul que j'ai rencontré en 6 ans est un incident technique qui a bloqué toutes les transactions par carte bancaire pendant une matinée. J'ai été coincé pour payer dans un magasin, j'ai tout de suite appelé le service client de la banque. On m'a répondu immédiatement et expliqué la situation. J'ai ensuite envoyé un message de mécontentement à travers mon compte en ligne, et Fortuneo m'a remboursé les frais d'assurance de mes deux cartes bancaires ! Donc très bonne réaction du service client, c'est rare !